Ugrás a tartalomhoz Lépj a menübe
 


Veszélyben akik most vesznek fel kölcsönt

2014.09.07

 Az infláció most nulla körül mocorog, a jegybanki alapkamat történelmi mélyponton, 2,10%-on van.

 

A jegybanki alapkamat és a bankok egymásközti kamata (BUBOR) azonosan mozog.

 

Ezt mutatja ez a régebbi grafikon:


ve-01.png



A jegybanki alapkamat változása az elmúlt 10 évben:


ve-02.png


A jegybanki alapkamat azonban, ritka kivételtől eltekintve, magasabb mint az infláció (fogyasztóiár-index).


 

ve-03.png

 



Törvény írja elő, hogy jelenleg csak referencia kamatozású lakáshiteleket lehet nyújtani. A kölcsön kamata úgy jön ki, hogy a referencia kamathoz hozzáadja a bank a kamatfelárat. A késöbbiekben (ha pontosan fizetsz .... stb) ezen a kamatfeláron a bank nem változtathat. Például az Erste adatai, kamatfelárai:

 

ve-erste-01.png

 

Minél magasabb valakinek a jövedelme, annál kisebb kamatra kap kölcsönt:

 

1. kategória 2. kedvezmény      2,2% + 3,5%  =  5,7% kamatláb (ügyleti kamat)

 

109.520 Ft a havi törlesztő részlete egy 10 millió forintos kölcsönnek 120 hónapra. A bank haszna 10 év alatt 3.140.000 Ft kamat.

 

 

Az infláció most nulla, de ez nagyon nagyon ritka. Így alakult az elmúlt években:


 

ve-04.png



2007-ben még 9,0% volt az infláció, most nulla.

 

Mennyi lesz 2-5-10 év múlva?

 

Ez a nulla érték nem csak ritka, de nem is cél. A cél a 3,0 %-os infláció!

 

 

 

2012 decemberében is ez volt a cél (mint tudjuk, túl jól sikerült csökkenteni…):


ve-05.png


Jelenleg, 2014-ben is 3,0% infláció a cél::


ve-06.png


Az MNB feladata kijelölni az inflációs célt, és az MNB feladata úgy alakítani a pénzügyi politikát, hogy az inflációs cél teljesüljön. Ezek a "legyező" ábrák az MNB honlapjáról valók.

 

 

Ha nő az infláció, akkor nő a Bubor is. Ez törvényszerűség, mint láttuk.

 

Ha nő a Bubor, akkor automatikusan nő meglévő kölcsön kamatlába. A magasabb kamat növeli a havi törlesztő részletet.

 

Ha a magasabb törlesztő részlet miatt elmaradsz pár havi törlesztés fizetésével, könnyen elveszted a banknál a kedvezményedet és rosszabb kategóriába kerülsz.

 

 

ve-erste-02.png

 

ve-erste-03.png

 

 

Ez azt jelenti, hogy még tovább nő a kölcsönöd kamata így a törlesztő részlet is.

 

A kedvezmény nélküli kamatfelár 4,6%.

kedvezmény  nélkül    5,2% + 4,6%  =  9,8% kamatláb

 

Végeztem egy számítást, 12 hónapig 109.520 Ft volt a törlesztő részlet, utána nőtt a kamat és megszünt a kedvezmény. A 13. hónaptól a törlesztő részlet már 129.000 Ft. A banknak fizetett összes kamat 5.200.000 Ft. Kétmillió forinttal több a kamat!

 

Nekünk devizahiteleseknek nem mondták el a bankok, hogy várható a forint gyengülése, és várható a CHF emelkedése.

 

Neked, aki most kölcsön felvételén gondolkodik, elmondják a bankban, hogy jelentős kamtemelés várható? Olyan, ami egyből 10-15%-kal növeli a havi törlesztő részletet?

 

Ha most veszel fel kölcsönt számolj ezzel a ténnyel!


Kérj információt arra az esetre 3%-kal nő a banki kamat, és az ehhez tartozó törlesztő részlettel számolj. Ezt az összeget vesd össsze a család jövedelmével.


Mindenképpen tartalékolj, 3-4 havi törlesztő részletet, hogy betegség vagy munkanélküliség esetén ne kerülj ki a kedvezményes tarifából, mert a bank azt jobban sanyargatja, aki bajban van.

 

Ez tapasztalat, több év keserves tapasztalata.

 

Ne hagyd, hogy alacsony törlesztő részlet ígéretével lépre csaljanak.

 

 

Itt a BUBOR alakulása:


 

ve-erste-04.png


Itt pedig a THM kalkulátor eredményei:

 

 

ve-07.png

 

Nem véletlenül vezet be hamarosan az MNB adósságféket:

 

„A 2015. január 1-től életbe lépő új előírásokat minden, Magyarország területén kötött új hitel esetében alkalmazni kell. Az új szabályozás alapvetően két fő pillérből áll. A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) az ügyfelek rendszeres, legális jövedelmének meghatározott arányában korlátozza az új hitel felvételekor maximálisan vállalható törlesztési terheket és ezáltal mérsékli az ügyfelek eladósodását. A hitelfedezeti mutató (HFM) a fedezett hiteleknél (pl. jelzáloghitelek) a fedezetek (lakásérték) arányában korlátozza a felvehető hitelek nagyságát.” 

http://www.mnb.hu/Sajtoszoba/mnbhu_pressreleases/mnbhu_pressreleases_2014/mnbhu_pressrelease_0827

 

 

 

Vigyázz magadra és családodra azzal, hogy kételkedve fogadsz minden banki tájékoztatást.

 

A bank nem azért van, hogy Neked jó legyen.

 

A bank nem jóságos, a bank nem megértő!

 

Ne tévesszen meg a banki ügyintéző hölgy mosolya!

 

A bankok rendszeresen eljátszák a világ minden résézén, már évtizedek óta gyakorolják ezt a technikát, hogy "olcsón" adnak bankkölcsönt, aztán amint tudják, ahogy csak tudják, emelik a kamatokat!

 

EZ MOST ÚJ TRÜKK, HOGY MEGSZÜNTETHETIK A KAMATKEDVEZMÉNYT ÉS ÍGY EMELIK A KAMATOT !