Ugrás a tartalomhoz Lépj a menübe
 


Az elszámolási törvény ennyit jelent nálam

2014.10.16

 

 

szamoltam---kep.png

 

 

Tekintsünk most el azoktól az apró tényektől, hogy a kölcsönszerződésem nem tartalmazza sem forintban sem CHF-ben a bank kölcsönöm összegét, hogy hiányzik a kölcsönszerződésből a kamatláb, csak az akciós kamatláb szerepel benne, az is csak „tájékoztatásul”. Ne foglalkozzunk azzal, hogy a kezelési költséggel szemben a bank nem nyújt nekem semmilyen szolgáltatást. A szerződésemben sem a THM, sem a törlesztő részlet összege nem valós. Ezekről a kérdésekről, törvénytelenségekről majd dönt a bíróság, amennyiben a fél éve megválasztott képviselőink lehetővé teszik, hogy jogállami módon tárgyalhassák a bíróságok az évszázad legnagyobb európai csalását.

 

Most nézzük, mi lenne ha törvényes és érvényes lenne a szerződésem!

 

Mekkora összeget jelent nekem és családomnak az elszámolási törvény biztosította devizahiteles mentés?

 

17.000.000 forintot kértem és kaptam a forint folyószámlára 2007 tavaszán. A kölcsönszerződésben szerepel a „CHF elszámolás” szó, az akciós kamatláb 2,29% fél évig, a kezelési költség 1,5%, a futamidő 20 év (240 hónap), az első 5 év (60 hónap) türelmi idő, mely alatt csak díjat fizetek. A díj két összegből, kamatból és kezelési költségből áll. A bankom ezt „törlesztésnek” hívja, miközben egy petákot sem törlesztek 5 évig (ez is része a megtévesztésnek).

Kombinált kölcsönszerződésem van, a türelmi idő alatt lakás előtakarékosságot fizettem, amit kötelezően előtörlesztésre fordítottam az államtól kapott kamattal és támogatással együtt.

Az összegeket kerekítem, hogy a sok számtól ne káprázzon a szemünk.

Piros szín lesz a tisztességtelen bank adata, a zöld pedig az elszámolás szerinti. Ha számolok különbséget, akkor az kék lesz.

 

1. időszak – utalás

A folyószámlámra érkező 17.000.000 Ft nyilvántartása devizában:

 

149,10 vételi árfolyammal                                          151,73 MNB árfolyammal

114.017 CHF                                                             112.041 CHF

Forintban kifejezve (mintha azonnal vissza szeretném fizetni a kölcsönt):

149,10 eladási árfolyammal                                       151,73 MNB árfolyammal

17.693.000 Ft                                                            17.000.000 Ft

Az elszámolási törvény első kedvező hatása, hogy kisebb a CHF-ben nyilvántartott összeg.

 

 

2. időszak – türelmi idő

5 éven keresztül szépen fizettem, ugyan volt néha pár nap csúszás kisebb összegekkel, de az 5 év úgy zárult, hogy tartozásom nem keletkezett (ebben segítségemre volt, hogy részt vettünk az állami mentőcsomagban, de ez nem befolyásolja a mostani számolást, tehát úgy számolok, mintha én fizettem volna).

A banktól kapott nyomtatott kimutatásból (2012-ben kértem és kaptam) számoltam, a banki árfolyamokat ellenőriztem a bank honlapján, az MNB árfolyamokat természetesen az MNB honlapjáról szereztem meg.

A tisztességtelen bank számolási adatai ismertek, minden hónapban tudom, hogy hány forintot fizettem.

Az elszámolás során az első hónapban, az MNB árfolyammal számolt nyilvántartási összegre kiszámolom, hogy mennyi kamat jut. A kezelési költség számítása szerintem lehetetlen a szerződés szerint…

https://hitelesmozgalom.eoldal.hu/cikkek/az-allam-tervei/felkeszulok-a-nagy-banki-elszamolasra-.html

…ezért az adott hónapban lévő adósságom összegére számolom a kezelési költséget.

Összeadom a két számot. Kisebb dij jön ki, mint amit a bank számolt. Ez a túlfizetés.

Példa 2007 június:

Kezelési költség:

142,52 CHF                                                               140,05 CHF

151,44 árfolyam                                                         148,16 árfolyam

21.583 Ft                                                                   20.750 Ft

 

Kamat:

377,14 CHF                                                               370,61 CHF

151,44 árfolyam                                                         148,16 árfolyam

57.114 Ft                                                                   54.909 Ft

 

Díj:

78.697 Ft                                                                   75.659 Ft

A két díj különbsége a túlfizetés:

3.038 Ft

Ez csökkenti az adósságom összegét!

148,16 MNB árfolyammal számolva:

21 CHF a csökkenés.

Ebben a hónapban az adósságom

112.041 CHF volt,

a következő hónapban már kevesebb:

112.020 CHF lesz.

A csökkenés nem nagy. Ez kizárólag az árfolyamrésből adódik, mivel a kamatláb még nem változott.

 

Így kell számolni hónapról hónapra.

 

A számolás során végig 2,29% kamatlábbal számolok, mert csak ez az egy kamatláb szerepel a szerződésemben. A bank emelte a kamatlábat több lépcsőben 5,6%-ig, majd csökkentette 5,0%-ra. Már évek óta ezzel a kamatlábban számol, a világban semmi olyan nem történt, mely indokolta volna a kamatláb csökkentését. Legalábbis a bank szerint. Valamint a törvényt megszavazók szerint, de ez már egy másik történet.

 

5 év, 60 hónap számolásának eredménye (kb 2.000 Ft késedelmi kamattal):

 

Összesen fizetett díj:

6.728.000 Ft                                                              3.649.000 Ft                                                 

A túlfizetés összesen:

3.079.000 Ft

 

Az időszak végi adósság:

114.017 CHF                                                             96.941 CHF

240,79 közép árfolyammal                                        240,56 MNB árfolyammal

27.454.000 Ft                                                            23.320.000 Ft

 

A különbség:

17.076 CHF

4.134.000 Ft

 

A bank elszámolásánál az adósságom nem csökkent, mivel türelmi idős voltam.

Kaptam 2007 tavaszán 17 milliót, fizettem öt év alatt közel 7 milliót a banknak és az adósságom megnövekedett több mint 27 millióra.

Kizárólag az árfolyamrés eltörlése és a kamatláb rögzítése eredményezte, hogy az adósságom csökkent.

Ekkor már pereltem a bankom, túl voltam az első tárgyaláson is….

 

 3. időszak – előtörlesztés lakáskasszából

5 éven keresztül fizettem a lakáskasszát, havi 20.000 Ft-t. Az állami kamatokkal és támogatásokkal együtt összesen 1.651.000 Ft-t tudtam előtörlesztésre fordítani.

 

Az előtörlesztés:

240,79 közép árfolyammal                                        240,56 MNB árfolyammal

6.859 CHF                                                                 6.865 CHF

A különbség csekély:

6 CHF

Azért ilyen kevés, mert a bank középárfolyama és az MNB árfolyama nagyon közel van egymáshoz, hol egyik, hol meg a másik a nagyobb. Ez érthető, mivel az MNB a bankok árfolyamából számolja ki a saját „hivatalos MNB” árfolyamát.

http://www.mnb.hu/Statisztika/statisztikai-adatok-informaciok/adatok-idosorok/arfolyamok/mnbhu_devarfolyammegallapitas

 

Sajnos hatalmas veszteséget okozott viszont, hogy gyengült a forint.

Szerződéskötéskor 150 körül volt az árfolyam, ilyen árfolyammal 11.000 CHF-kal csökkent volna az adósságom. Sajnos valójában csak kevesebb mint 6.900 CHF-kal csökkent.

 

Az időszak végi adósság:

114.017 CHF                                                             96.941 CHF

240,79 közép árfolyammal                                        240,56 MNB árfolyammal

25.800.000 Ft                                                            21.700.000 Ft

 

A különbség:

4.100.000 Ft

 

Kaptam tehát 2007 tavaszán 17 milliót, fizettem összesen közel 8,5 milliót a banknak és az adósságom megnövekedett közel  26 millióra a bank számítása szerint. Ez elszámolási törvény szerint 21,7 millióra.

 

3. időszak – előtörlesztés lakáskasszából

.A havi törlesztő részlet (díjak + tőketörlesztés) akkorára nőttek melyeket képtelenek voltunk fizetni. Úgy véltük, amíg a perünk be nem fejeződik, addig csak jelképes összeget fizetünk.

Most úgy számolunk mégis, mintha a mai napig fizettük volna pontosan a törlesztő részleteket.

A bank közölte minden hónapban, hogy mennyit kell fizetnünk forintban, az árfolyamot bank honlapjáról gyűjtöttem ki. Azt, hogy mennyi a törlesztő részletből a díj és mennyi a tőketörlesztés, Excelben én számoltam ki.

Az MNB árfolyamos, az elszámolási törvényes adósság jóval kisebb. Kisebb a kamatláb is, még mindig 2,29%. Kisebb törlesztő részlet jön ki, mint ahogy a bank számolt. Minden hónapban jelentős így a túlfizetés. Úgy mint korábban, a túlfizetés most is minden hónapban csökkenti az adósság összegét.

 

Például 2012 július:

Törlesztő részlet

981,35 CHF                                                               281,54 CHF

239,54 közép árfolyam                                              240,45 MNB árfolyam

235.073 Ft                                                                 69.592 Ft

 

A két törlesztő részlet különbsége a túlfizetés:

167.376 Ft

Ez is csökkenti az adósságom összegét, nem csak a tőke törlesztés!

 

240,45 MNB árfolyammal számolva:

696 CHF a csökkenés.

 

Az időszak végi, 2014 októberi adósság:

94.376 CHF                                                               69.549 CHF

253,76 közép árfolyammal                                        253,50 MNB árfolyammal

23.950.000 Ft                                                            17.630.000 Ft

 

Ebben az időszakban fizettem összesen:

7.110.000 Ft-t.

 

Kaptam tehát 2007 tavaszán 17 milliót, fizettem összesen több mint 15,5 milliót a banknak és az adósságom a bank szerint még mindig  24 millió forint, az elszámolási törvény várhatóan csökkenti 17,6 millióra csökkenti.

 

Mint írtam, végig az akciós 2,29% kamatlábbal számoltam.

 

Feltehetőleg a bank ragaszkodni fog ahhoz, hogy a hirdetményben szereplő 4,1% kamatlábbal számoljuk az akciós időszak utáni időszakot.

 

Az utóbbi hónapok keserves tapasztalata, hogy a Kúria és a Parlament sorra a bankoknak kedvező döntéseket hoz.

 

Az ismertetett számítást elvégeztem ezért 4,1% kamatlábbal is. Ne hogy illúziókba ringassam magam.

 

Az időszak végi, 2014 októberi adósság (4,1% kamatláb):

94.376 CHF                                                               69.549 CHF

253,76 közép árfolyammal                                        253,50 MNB árfolyammal

23.950.000 Ft                                                            21.260.000 Ft

 

Az elszámolási törvény okozta csökkenés ez esetben csupán 2,7 millió forint.

 

Nem fog érezhetően csökkenni a havi törlesztő részlet!

 

Nem lesz megfizethető a törlesztő részlet,

ha napi árfolyamon, ha aktuális árfolyamon forintosítanak!

 

De mindez esetemben csak fikció, képzelet játéka, hiszen 2012 tavasza óta alig-alig fizettem a banknak. Idén tavasszal, 2014 áprilisában pedig felmondta a bank a szerződésem:

 

https://hitelesmozgalom.eoldal.hu/cikkek/per/felmondta-a-bank-a-szerzodesem....html

 

Felmondáskor a bank követelése, a kamatokkal és késedelmi kamatokkal együtt, vagyis a tartozásom közel:

 

121.000 CHF volt

260 árfolyammal ez

31,5 millió forint.

 

A több mint 3 éve tartó bírósági eljárást törvénnyel felfüggesztették. A pénzügyi és a politikai hatalom valamiért nem szeretné, hogy a perek folytatódjanak.

 

Most azt várom, hogy az Alkotmánybíróság befogadja-e az alkotmányjogi panaszomat. Közel 1,5 hónapja személyesen beadtam.

 

https://hitelesmozgalom.eoldal.hu/cikkek/per/alkotmanyjogi-panasz---38-as-torveny.html

 

 Valamint várom a bank számolását is.